说起财务自由，不少人会认为这是个遥远的目标，需要大笔大笔的资金才能实现。其实，对于我们普通人来说，财务自由其实就是能有自由安排我们的生活。能够通过被动收入有效的解决“衣食住行、生老病死”等问题。

网上曾流传过三个公式，就“提前退休”的三种情况一一罗列。投二君认为：这三种公式其实就是对退休自由的三大条件的展示。

第一种是实现退休自由需要具备的基本条件，就是我们的被动收益能有效的覆盖生活中的各项开支，即年化收益率>日常开支/可投资资产。

第二种是实现退休自由需要具备的更高级的条件，就是我们的被动收益不仅能覆盖生活中的各项开支，还能跑赢通货膨胀，即年化收益率>日常开支/可投资资产+通货膨胀。这样不仅能实现生活自由还能实现资产的保值增值。

最有一种是实现退休自由需要具备的高阶段条件，就是我们的被动收益不仅能覆盖生活中各项开支、跑赢通货膨胀同时还能跑赢国家GDP的增长幅度。即年化收益率>日常开支/可投资资产+通货膨胀+GDP增速

这三个条件其实有效的展现了不同的人对退休自由的不同愿景，但是要想真正实现退休自由还需要我们一步一步努力实施。今天，投二君就想教教大家如何三步实现提早退休！

第一步：积极存款，攒足人生第一桶金

为什么需要存款，需要攒足人生第一桶金呢？原因不言而喻，只有拥有了人生第一桶金，我们才有可投资资产，才能拥有被动收益，这是实现财务自由的第一步也是最为关键的一步。

曾有数据显示，对于普通人来说，80%人的人生第一桶金都是靠着一点一点的存款累积起来的。如果你我都是出生在普通家庭，那么储蓄是获得存款的第一步。我们可以从每月的工资开始，制定下严格的存款计划，可以从每月工资中的10%作为强制储蓄的对象，日积月累也会是一笔不小的存款。

之后，随着我们工资的不断提高，相信这笔存下的资金会越来越多，那么我们人生的第一桶金也就更容易实现了。

第二步：获取投资收益，跑赢通货膨胀

想必通货膨胀大家也并不陌生，例如十年前，一碗牛肉面需要5元，十年后的今天，一碗牛肉面涨到了20元。这就是通货膨胀。

记得，投二君曾看过一则泰国广告，一个男孩很喜欢橱窗里的玩具，看上面写着2500泰铢，于是他开始努力存款，待到有天终于攒够了2500泰铢，男孩兴高采烈的跑到橱窗前，看着心心念念的玩具准备买下时，一只手突然伸出了，换了价格牌，变成了3000泰铢。

就这样，男孩依然与自己心爱的玩具失之交臂。这则广告就很好的诠释了通货膨胀的威力，光靠老老实实的存款是很难跑赢通货膨胀的。

那么，怎样才能有效的跑赢通货膨胀，实现财富保值呢？目前，债券基金就是不二选择，为什么这么说呢？按照目前我国水平，通胀率大约是在2.29%，按照此，我们的年化收益率至少要超过3%才能跑赢通货膨胀。不少债券基金的平均年化大约就是在3%-4%。

第三步：购买国运，跑赢GDP

说到中国经济发展，有一个很好的参考指标，那就是十四五规划中提到的，2035年我国的GDP要实现翻一番，这么算来，平均年化是在4.5%的样子。

如果要想退休实现财务自由，既能跑赢通货膨胀，又能赶超GDP增速，那么我们的投资收益至少需要满足4%（实现财务自由的收益）+2.29%（跑赢通货膨胀的收益）+4.5%（赶超GDP的收益）=10.79%

年化收益约等于11%，很明显，只有权益类投资才能实现这样的收益率。比如购买股票、偏股型基金等都能达到这样的收益。但是，我们也要注意，权益类投资是存在一定风险的，波动较大，投资过程中需要承受更多的波幅。

所以，要想实现这部分收益，建议大家拿出长期不用的钱来投资，特别是3-5年不用的钱来投资。不仅如此，宽基指数基金是这类基金中风险较小的投资品种，不仅年化可以实现11%以上，而且只要你看好中国国运，那么长久开看，其增长概率几乎是100%。

所以，理财笔记小编建议，对于长期不用的资金，大家不妨用来投资指数基金，特别是采用定投的方式，以此来积累投资资本，购买国运，抓住时代红利。

本文内容来源：https://www.diplomaedu.cn/bizhishi/22169.html