信托与银行信贷的区别

信托和银行信贷都是一种信用方式，然而两者在经济关系、行为主体、承担的风险和清算方式等方面有很大的区别。具体表现在如下方面：

1、经济关系不同

信托，涉及委托人、受托人和受益人三个当事人。信托行为体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为信用中介筹集和调剂资金供求，是银行与存款人、与贷款人之间发生的双边信用关系。

2.行为主体不同

信托业务的行为主体是委托人。在信托行为中，受托人要按照委托人的意志开展业务，为受益人服务。委托人占主动地位，受托人被动地履行信托契约，受委托人意志的制约。银行信贷的行为主体是银行，银行自主地发放贷款，进行经营，其行为既不受存款人意志的制约，也不受借款人意志的强求。

3.承担风险不同

信托按委托人的意图经营管理信托财产，其经营风险一般由委托人或受益人承担，信托投资公司只收取手续费和佣金，不保证信托本金不受损失和最低收益。而银行信贷则是根据国家规定的存放款利率吸收存款、发放贷款，自主经营，因而银行承担整个信贷资金的营运风险。

4.清算方式不同

信托公司终止时，信托财产不属于清算财产，由新的受托人承接继续管理，保护信托财产免受损失。而银行破产时，存、贷款作为破产清算财产统一参与清算。

5.融资方式不同

信托机构作为受托人代替委托人充当直接筹资和融资的主体，起直接金融作用。而银行是银行信贷的主体。银行充当信用中介，把社会闲置资金筹集起来，提供给需求者，起间接金融作用。

6.收益分配不同

信托的收益是按照信托约定获得的。无论发生盈利或者亏损，都由受益人承担，所以，原则上受托人不直接获得由于经营信托财产所产生的收益，受托人的收益是按协议规定所收取的手续费。而银行信贷则按银行规定的利率计算利息，存款、贷款的利差是银行的收益，盈亏相抵后归银行所有，存户不可分割。

7.业务范围不同

银行信贷以吸收存款和发放贷款为主要内容，主要是融通资金，因此银行信贷的业务范围较小。而信托业务集融资与融物于一体，除存款、贷款外，还有许多其他的业务，并不断拓展业务领域，所以信托的业务范围较广。

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