房贷利率下调，已贷的是不参与下调利息的。

因为你当时贷款的利率是在固定贷款期限约定是不变的，使用的是国家标准利率。除非是央行基准利率下调了，房贷利率才会下调，但央行的基准利率一般是不会下调的。

2021年贷款利率的基准LPR为4.65%。

2022年贷款利率的基准利率LPR降为4.60%。

2022年5月15日，首套房子贷款利率基准为4.60%-0.20%=4.4%。

基本上可以说，首套房的房贷利率平均下降了1.5%。首套房利率为LPR-20bp（1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.6%）对应一手房房贷利率可以调整为4.45%，且不限地域，信号意义强烈，实际上是“结构性降息”。

按照这次最新通知，首套住房贷款房贷利率最低可以低至4.4%了，去年还是普遍在6%以上呢 ！

我相信很多朋友关心的是这个问题：相比当下的房贷利率，2021年，2020年的房贷利率确实太高了，分别是5.88％或6.15%等等，现在买房利率最低则是4.4%的基准利率，你肯定想知道怎么才能把利率降下来。

首先，你买房时候签署的贷款合同，其实利率都是不会变的，签署LPR的话，央行基准利率变化的话，房贷利率才会跟着变。

可是，现在的房贷利率下调并不是央行的基准利率，央行的基准利率没有变，只是银行房贷上浮利率变了，上浮减少了。所以现在买房4.4％的利率是对现在买房的人来说，并不是对之前办理过房贷，已经放款的群体来说的。

当然，如果你感觉你的房贷利率高了，现在房贷利率低，自己吃亏了，有没有啥解决办法，解决办法肯定有的，得看每个人的具体情况，并不适用于每个人。

举个例子来说，你2019年买的房子，房贷利率5.88%，贷款100万，现在房本也已经拿到手了，这种情况下，你就具备50%降低房贷利率的可能，降利率必须拿到房本才可以。第二天，你考虑到小区房价问题，进入2022年房价一降再降，你先去考察下房子的价格，2019年贷了100万，现在再去银行，银行可能就贷给你80万，你还了两年房贷，最多也就还了5万块钱本金，剩余还的都是利息。

也就是说你要结清之前95万的房贷，转低息贷款80万。而且一般买房子的人都会选择等额本息30年还款，而并不是选择做生意的朋友那样，选择房子贷款多是先息后本。这就会产生一个问题，很多银行不支持房子抵押等额本息30年。所以，这个问题就又来了，转房贷也得慎重了。

还有，商业贷款转公积金贷款也是一种途径，这个条件比较苛刻，不一定适合所有购房者。一方面要求购房者有公积金贷款，一方面当地城市有商转公的业务。如果条件符合的，可以把商业贷款成公积金贷款，可以节省一大笔利息费用。

本文内容来源：https://www.diplomaedu.cn/bizhishi/13805.html